上海商业银行服务价格规范：降低企业融资成本，助力经济回升向好
元描述： 上海市市场监管局发布商业银行服务价格规范，要求银行严格执行收费公示制度、收费标准，落实小微企业优惠减免政策，促进公平交易，降低企业融资成本，助力经济回升向好。
引言：
在当前经济形势下，降低企业融资成本，为实体经济发展提供有力支撑至关重要。上海市市场监管局近日发布了关于规范商业银行服务价格行为的行政指导意见，明确要求各商业银行严格执行收费公示制度、收费标准，落实小微企业优惠减免政策，以此维护企业知情权、自主选择权和公平交易权，降低企业综合融资成本，更好服务实体经济高质量发展。
这篇文章将深入探讨上海市市场监管局发布的商业银行服务价格规范，分析其具体内容和重要意义，并结合相关案例，为企业和银行提供参考和借鉴。
商业银行服务价格规范：重点解读
1. 严格执行收费公示制度
银行必须像“坦坦荡荡”的商家一样，把所有收费项目、收费标准、服务内容、优惠减免政策等都明明白白地展示给客户，绝不能“偷偷摸摸”地收取任何没有公开的信息费用。
2. 严格执行收费标准
银行不能再“死缠烂打”地收取那些已经取消的收费项目，比如跨行转账手续费、信贷资金受托支付划拨费等。对于政府指导价的收费项目，必须严格执行政府的规定。对于市场调节价的收费项目，也必须严格执行总行价目表，不能随意提高收费标准，更不能“乱来”收取一些没有列入价目表的“额外”费用。
3. 严格落实小微企业优惠减免政策
对于小微企业来说，融资成本是他们“心头大患”。为了帮助小微企业“轻装上阵”，银行必须施行“两禁两限”的政策，即：
- “两禁”： 除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。
- “两限”： 严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用；不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。
此外，银行还应该承担起“社会责任”，当银行作为借款人意外保险的第一受益人时，保险费用应该由银行承担，而不是让小微企业“买单”。
4. 严格区分费用承担主体
银行不能把自己的“工作”推给企业，将本应由银行承担的费用转嫁到客户身上。例如，抵押登记费、抵押品评估费、引入外部数据或评级的费用都应该由银行承担。对于企业与银行共同承担的公证费用，双方应该协商确定承担方式，不能“强制”客户承担。
5. 严格执行自愿选择原则
银行必须尊重客户的“自主权”，不能“强买强卖”，更不能“捆绑销售”。银行不能以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售、强制服务等方式“逼迫”客户购买其他金融产品，也不能强制以承兑汇票等形式提供融资，增加客户负担。
6. 严格做到服务质价相符
银行必须“说到做到”，根据客户的实际需要提供服务，并留存服务记录，不能“只收费不服务”或“少服务”。
7. 严格助贷环节收费管理
银行必须选择收费标准合理的第三方机构合作，并在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行也不能“借机”向合作机构收取业务协办费用，导致企业融资费用增加。
8. 严格履行价格承诺
银行主动承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，必须明确公示优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行承诺，不能“说话不算话”。
规范服务价格行为：意义重大
上海市市场监管局发布的商业银行服务价格规范具有重要的现实意义：
- 促进公平竞争： 规范银行服务价格行为，可以避免不公平竞争，维护市场秩序，为企业营造良好的发展环境。
- 降低企业融资成本： 通过降低银行服务收费，减轻企业负担，有利于缓解企业资金压力，促进企业发展。
- 提升金融服务水平： 规范服务价格行为，有利于银行提升服务水平，提高客户满意度，增强客户信任度。
- 助力经济回升向好： 降低企业融资成本，有利于激发企业活力，促进投资和消费，推动经济高质量发展。
案例分析：规范服务价格行为的典型案例
案例一：某商业银行违规收取小微企业贷款承诺费
某商业银行在小微企业贷款合同中收取承诺费，并以“风险控制”为由，拒绝返还承诺费。经市场监管部门调查，该银行违反了“两禁”规定，被责令改正并退还承诺费。
案例二：某银行强制客户购买理财产品
某银行以“优惠利率”为诱饵，强制要求贷款客户购买理财产品，否则不予贷款。经市场监管部门调查，该银行违反了“自愿选择原则”，被责令改正。
案例三：某银行将本应承担的费用转嫁给客户
某银行将抵押品评估费转嫁给客户承担，并声称“第三方评估机构收费”。经市场监管部门调查，该银行违反了“严格区分费用承担主体”的规定，被责令改正。
关键词：商业银行服务价格规范
商业银行服务价格规范是指商业银行在提供金融服务过程中，对服务价格进行的规范管理，包括收费项目、收费标准、收费方式、收费公示、收费减免等方面的规定。
规范服务价格行为有利于维护市场秩序、降低企业融资成本、促进金融服务业健康发展。
常见问题解答
1. 企业如何投诉商业银行违规收费行为？
企业可以通过以下方式投诉：
- 向银行投诉：可以直接向银行进行投诉，要求银行退还违规收费。
- 向市场监管部门投诉：可以向当地市场监管部门进行投诉，市场监管部门会进行调查处理。
- 向金融监管部门投诉：可以向金融监管部门进行投诉，金融监管部门会对银行违规收费行为进行监管。
2. 商业银行如何避免违规收费行为？
银行应加强内部管理，严格执行收费标准和公示制度，及时更新收费项目和收费标准，并主动向客户解释收费项目和收费标准，避免因信息不对称引起的纠纷。
3. 企业如何降低自身融资成本？
企业可以尝试以下方法降低融资成本：
- 提高自身信用等级：良好的信用等级可以获得更低利率的贷款。
- 寻求政府扶持政策：政府会出台一些扶持中小企业的政策，可以帮助企业降低融资成本。
- 选择合适的融资方式：不同的融资方式，其成本也不同。企业要根据自身情况选择合适的融资方式。
4. 商业银行服务价格规范对企业发展有什么影响？
规范的商业银行服务价格行为有利于降低企业融资成本，提高企业效益，促进企业健康发展。
5. 如何评价上海市市场监管局发布的商业银行服务价格规范？
上海市市场监管局发布的商业银行服务价格规范是一项重要的举措，有利于维护企业权益，促进金融市场健康发展。
6. 未来商业银行服务价格规范将如何发展？
未来商业银行服务价格规范将更加完善，更好地满足企业和客户的需求。预计将进一步细化收费项目、收费标准，加强监管力度，促进金融服务市场更加规范和透明。
结论
规范商业银行服务价格行为，降低企业融资成本，是促进实体经济发展的重要举措。上海市市场监管局发布的商业银行服务价格规范，对于维护市场公平竞争、助力经济回升向好具有重要意义。企业和银行要认真学习、严格执行规范要求，共同努力，促进金融服务市场更加健康发展。
